Forse ti è successo: il tuo medico ti sta parlando della tua salute, ti dice che hai bisogno di un esame o di una medicina, e all’improvviso la tua mente salta a una domanda che non ha nulla a che vedere con le tue necessità mediche:
Quanto mi costerà?
Le cure sanitarie in America sono troppo costose. Secondo un sondaggio Gallup reso pubblico questo mese, circa un terzo degli americani, pari a oltre 82 milioni di persone, ha detto di aver tagliato altre spese — alimentari, benzina, persino servizi pubblici — per permettersi servizi medici. Secondo KFF, il 36 percento degli americani afferma di aver rinviato cure mediche nell’ultimo anno a causa dei costi.
Quindi, naturalmente, in quei momenti molti di noi pensano al denaro. Sarebbe utile se il tuo fornitore, la persona incaricata di prendersi cura del tuo benessere, potesse essere un alleato nel navigare tra l’intricata rete di benefici assicurativi, autorizzazioni preliminari e elenchi di farmaci formulari che alla fine determinano quanto paghi per le cure mediche.
Ma sfortunatamente, mentre gli americani desiderano avere queste conversazioni con il loro medico, molti non lo fanno. Un sondaggio del 2024 su 1.500 persone che hanno cancro o condizioni autoimmuni ha rilevato che il 62 percento voleva discutere dei costi — ma solo il 32 percento di loro lo ha fatto. In un sondaggio del 2023 su 1.000 adulti statunitensi, il 41 percento ha detto che il medico non ha mai menzionato l’aspetto finanziario della cura.
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La realtà inevitabile è che ognuno di noi deve agire come proprio avvocato per la salute. Se il fornitore non lo solleva, dobbiamo farlo noi. Ma può essere intimidatorio: molti di noi hanno già paura di essere giudicati da un medico. Io stesso l’ho avvertito. Ecco un segreto: anche i medici a volte si sentono così quando sono loro i pazienti.
«Nella mia esperienza, la fatturazione sanitaria è stata incoerente, sorprendente e avvolta in misteri», ha detto la dottoressa Cailly Howell-McLean, pediatra di Toledo, Ohio, e membro dell’American Academy of Pediatrics. «Quindi non posso immaginare per qualcuno che non si trovi in quel tipo di ruolo come me.»
Per aiutare le persone su come affrontare questi dialoghi difficili, ho parlato con due medici — Howell-McLean e la dottoressa Sarah Nosal, presidente dell’American Academy of Family Physicians — per ottenere i loro consigli.
Ecco una supposizione che avevo: potrebbero esserci momenti in cui non ha senso chiedere al medico dei costi. Ma questa è davvero la mentalità sbagliata. Come hanno detto sia Howell-McLean sia Nosal, il medico non può aiutarti se non sa che c’è un problema.
«Alla fine dei conti, come fornitori, non possiamo assistere su preoccupazioni di cui non siamo a conoscenza», ha detto Howell-McLean. «Quindi fai in modo di sollevarlo. E se non è qualcosa in cui il tuo medico possa aiutarti, te lo dirà. Ma è meglio chiedere.»
Molte cliniche hanno personale dedicato a gestire questioni di fatturazione o finanziamento. Se nulla di tutto ciò, il tuo medico sarà in grado di metterti in contatto con quelle persone — ma, ancora una volta, devi chiedere.
«Nessuno di noi è perfetto come essere umano o come medico. Ho sicuramente avuto pazienti per i quali ho scoperto solo quando la loro, ad esempio, diabete era fuori controllo, che non prendevano una medicinale a causa dei costi», ha detto Nosal. «Mi dispiace così tanto di non aver spiegato loro che possono mettersi in contatto con noi.»
Fai domande dirette al tuo medico quando sei nella stanza con lui
Alcune domande che dovrai porre dipenderanno in parte dalle tue circostanze: la copertura assicurativa, le tue necessità mediche, la tua situazione finanziaria complessiva. Una domanda da porre prima ancora di mettere piede nell’ufficio del medico: sei nella rete di fornitori del mio piano assicurativo sanitario? E per i laboratori del sangue o di imaging con cui lavori?
Poi, quando vedi un medico e propone un nuovo trattamento — una scansione, una visita specialistica, un nuovo farmaco — ci sono alcune domande standard che di solito valgono porre:
- Questo probabilmente costerà molto?
- Quali sono i rischi se non lo si fa?
- Se questo non è coperto dall’assicurazione, quali sono i passi successivi? Esistono opzioni a costo ridotto?
- Potremmo aspettare e fissare un controllo per capire se il trattamento è davvero necessario?
Se le tue prescrizioni sono sorprendentemente costose, non ignorarle
Ogni volta che ti viene data una nuova prescrizione, Nosal ha detto che dovresti chiedere una versione generica del farmaco. I medici possono prescrivere la versione di marca senza pensarci, mentre esiste una versione generica più economica che può farti risparmiare una notevole somma.
Se arrivi in farmacia e scopri che una prescrizione è più costosa del previsto, non lasciarla così. Chiama il tuo medico.
Puoi anche chiedere al tuo fornitore di cercare modi per facilitarti la vita. Howell-McLean ha citato l’albuterolo, il farmaco inalatore per l’asma, come uno di quelli sui quali cerca di aiutare i pazienti. Le assicurazioni limitano la prescrizione a una al mese, ma può essere utile avere più inalatori (uno a scuola, uno a casa; uno a casa della mamma, uno a casa del papà).
Per rendere le cose più semplici ai suoi pazienti, scriverà contemporaneamente una prescrizione per il mese corrente e un’altra per il mese successivo durante la stessa visita. In questo modo i pazienti possono ottenere ciò di cui hanno bisogno senza l’inconveniente di dover ricontattare il medico.
È molto probabile che il tuo fornitore abbia idee simili per rendere la tua vita più facile e farti risparmiare denaro, e il modo migliore per saperlo con certezza è chiedere.
Se non sai come iniziare, concentrati su come i costi influenzano la tua salute
In un mondo ideale, il medico solleverebbe proattivamente il tema dei costi delle cure o, almeno, mostrerebbe interesse se tu lo sollevassi. Ma non viviamo in un mondo ideale e a volte, anche se cerchi di avviare una conversazione sui costi con il medico, quest’ultimo potrebbe sembrare indifferente o riluttante a discuterne. Cosa fai allora?
Innanzitutto, potresti avere più successo a ottenere aiuto dal medico se inquadri la domanda attorno alle cure mediche, ha detto Nosal, piuttosto che limitarti ai soli aspetti finanziari. Quindi, invece di dire che pensi di non poterti permettere la tua nuova prescrizione, dì che pensi di non poterla prendere. È una differenza sottile, ma è più probabile che invii un segnale di allarme al tuo medico.
«Il medico è principalmente preoccupato di offrirti la migliore cura clinica», Nosal mi ha detto. «Dove si incontrano queste due cose potrebbe essere un modo più facile per aprire quella conversazione e [far capire al medico, ‘Oh, devo pensarci.’’]»
E, in fin dei conti, ognuno dovrebbe poter essere onesto con il proprio fornitore di assistenza sanitaria; questa è la base di una relazione medico-paziente sana e basata sulla fiducia. Se non ti senti a tuo agio nel parlare dei tuoi timori finanziari con l’attuale fornitore, potresti considerare di trovare un altro medico.
Pianifica il più possibile in anticipo per le cure d’emergenza
Questo è l’altro scenario da incubo di cui ho parlato a Nosal e Howell-McLean: tu o una persona amata avete bisogno di un trattamento subito. Anche le poste finanziarie sono complesse: sebbene siano stati fatti sforzi per far sì che le persone non ricevano conti a sorpresa dall’ospedale, ciò accade ancora, e quei conti possono arrivare a decine di migliaia di dollari.
La tensione tra volere la migliore assistenza d’emergenza e non voler finire in bancarotta è acuta. Ma non farti prendere dal panico.
Una cosa da fare subito, prima di trovarti in una situazione di emergenza, è fare ricerche sugli ospedali della tua zona. Quali strutture sono nella tua rete assicurativa e quali no? Se sei coinvolto in un grave incidente, potresti non avere voce in capitolo su dove essere trattato, ma se si tratta di una situazione in cui sei tu o un familiare a necessitare assistenza, controllare in anticipo potrebbe risparmiarti molto stress in un momento ad alta tensione.
Se hai una situazione medica che richiede attenzione ma hai un po’ di margine temporale, potresti voler chiamare un servizio di referenza infermieristica prima di metterti in strada. Alcuni piani sanitari hanno iniziato a negare la copertura per le visite al pronto soccorso ritenute non necessarie. Una breve chiamata per far confermare da un clinico che effettivamente hai bisogno di recarti in ospedale potrebbe risparmiarti qualche grattacapo con l’assicuratore in seguito. Tuttavia, Nosal ha osservato che se hai segni di un imminente evento medico grave — come dolori al petto che potrebbero indicare un infarto — dovresti dirigerti direttamente al pronto soccorso e preoccuparti dei costi più tardi.
E una volta in ospedale, molte strutture hanno effettivamente personale di supporto alle bollette che potrebbe rispondere alle tue domande o affrontare le tue preoccupazioni. Chiedi di parlare con uno di loro il prima possibile.
Questo è l’orientamento generale: anche se ti senti intimorito o imbarazzato o pensi che non possano fare nulla, chiedi. Nella maggior parte dei casi, i tuoi fornitori sono davvero dalla tua parte.
«Vogliamo aiutare», ha detto Howell-McLean. «Vogliamo che i nostri piani di trattamento abbiano successo. Vogliamo che i nostri pazienti e le loro famiglie siano il più sani possibile.»
